Kjenn din kunde-prinsippet

Generelt

Hva betyr KYC? KYC står for "Know Your Customer" og er en del av hvitvaskingsloven. KYC brukes av virksomheter som er underlagt hvitvaskingsloven. Virksomheter må bli kjent med kundene sine for å unngå alt fra hvitvasking av penger til å sikre at de ikke driver forretninger med kriminelle. Det er et krav for Ayvens at vi som virksomhet kan dokumentere at vi kjenner kundene våre. Dette innebærer blant annet kontroll av identitet og økonomiske aktiviteter, men også å kunne identifisere hvilken risiko de enkelte kundene utgjør.Hva er hvitvaskeloven? Hvitvaskingsloven, også kjent som Lov om forebyggende tiltak mot hvitvasking av utbytte og finansiering av terrorisme, er en lovgivning som er utformet for å bekjempe hvitvasking av penger og finansiering av terrorisme.

Kundeidentifikasjon og verifisering

Hva trenger jeg som enkeltpersonforetak for å oppgi identifikasjon? I forbindelse med vår KYC-prosess (kundeidentifikasjon og bekreftelse av deg som kunde), må du som enkeltpersonforetak eller den reelle eieren av virksomheten oppgi følgende: - Fullt navn - Adresse - Fødselsdato Når det gjelder virksomheter som blir kunder hos en annen virksomhet, skal følgende informasjon innhentes: - Virksomhetens juridiske navn - Virksomhetens juridiske form - Organisasjonsnummer - Adresse - Opplysninger om den reelle eieren av virksomheten Hvilke dokumenter må vi få tilsendt? Avhengig av virksomhetstype, må vi som hovedregel ha følgende: - Organisasjonskart med eierstruktur og eierskap som er signert og datert - Reell rettighetshaver til kunden (UBO) - Firmaattest - Kundetiltaksskjema er signert med BankID/Legitimasjonsskjema Alt dette skal lastes ned i kundetiltaksskjema

Eierskap

Hva er en reell eier? En reell eier er den eller de personene som eier eller kontrollerer virksomheten.Hvordan identifiserer jeg hvem som er den eller de reelle eierne? En reell eier er en fysisk person som direkte eller indirekte eier eller kontrollerer mer enn 25 % av virksomheten. Hvis virksomheten eies av et annet selskap, gjelder samme regel. Reelle eiere vil alltid være en eller flere fysiske personer. Denne regelen må følges opp gjennom eierstrukturen til den (eller de) fysiske personene som eier mer enn 25 % av det øverste selskapet i organisasjonen. (Hvis man har et komplekst konserndiagram, gjelder det imidlertid en eierandel på 10 %). Hva hvis det ikke er en fysisk person som eier mer enn 25 % av virksomheten? Hvis det ikke er noen fysisk person som eier eller kontrollerer mer enn 25 % av virksomheten, betraktes den administrerende direktøren eller styret i det selskapet som eier virksomheten som den reelle eieren.

Eierinformasjon

Hvilke eierinformasjoner trenger vi fra deg? Når den eller de personene som eier eller kontrollerer virksomheten, er blitt identifisert, skal følgende informasjon innhentes: - Navn - Bosted - Fødselsdato Hvordan behandler og lagrer dere mine opplysninger? Alle opplysninger som leveres til Ayvens, behandles naturligvis i henhold til gjeldende GDPR-lovgivning, som du kan lese mer om på vår hjemmeside [her.](targetSelf:/nb-no/personvernerklering-ayvens/) Må alle kunder svare på spørsmålene deres om hvitvasking og PEP? Det avhenger av flere forskjellige faktorer. Hvis det blir aktuelt, vil dere få beskjed gjennom Signant. Hva betyr PEP? Politisk eksponerte personer (PEP-er) er personer som innehar en særlig offentlig tillitsverv, og som på grunn av dette kan være mottakelige for bestikkelser og annen korrupsjon.

Signant

Hva er Signant? Jeg har mottatt en lenke Signant er en virksomhet som tilbyr produkter som håndterer arbeidsflyt i forbindelse med digitale kontrakter, digitale signaturer og overholdelse av hvitvaskingsloven. Vi bruker dem for å kunne samle inn dokumenter fra våre kunder på en sikker måte. Se hvordan du fyller ut Signant skjemaet [her](targetSelf:/nb-no/signant/).