Guida alla scelta della polizza auto più conveniente

L’RC auto è un’assicurazione obbligatoria che tutela tanto l’assicurato che provoca involontariamente un incidente, quanto chi riporta dei danni. In particolare, si tratta di un’assicurazione sulla Responsabilità Civile che copre i danni causati ai passeggeri del veicolo, ad altri veicoli e ai passeggeri, oggetti o beni trasportati, nonché a terzi soggetti coinvolti nel sinistro. Nel momento in cui si deve sottoscrivere una nuova polizza auto, è fondamentale tenere conto del fatto che ne esistono diverse tipologie e ognuna presenta particolari caratteristiche, peculiarità e vantaggi adatti a soddisfare esigenze differenti. Anche i costi possono variare notevolmente; scegliere l’assicurazione auto giusta è dunque di fondamentale importanza per tutelarsi nel miglior modo possibile e per spendere il giusto.

Andiamo dunque a scoprire quali tipologie di assicurazione auto esistono, come scegliere quella giusta e come risparmiare sulla polizza, senza rinunciare a tutelarsi al meglio.

Le compagnie assicurative offrono agli automobilisti svariate soluzioni per assicurare il proprio veicolo nel rispetto delle leggi vigenti.

L’assicurazione RCA tradizionale è quella base, pensata per coprire, come detto, la responsabilità civile; la copertura di base può però essere arricchita e integrata con polizze aggiuntive, le cosiddette garanzie accessorie, le quali offrono tutele aggiuntive come:

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  copertura dei danni causati da un incendio o dal tentativo di furto del veicolo (polizza furto e incendio);
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  risarcimento dei danni subiti dal veicolo assicurato (polizza kasko);
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  copertura dei danni provocati da eventi naturali come trombe d’aria, grandine e inondazioni.

A seconda delle finalità di utilizzo del veicolo, sarà necessario scegliere tra l’assicurazione per auto private e quella destinata alle automobili aziendali.

In questo secondo caso, il contratto verrà stipulato con l’azienda stessa e l’assicurazione copre i danni causati anche dai dipendenti autorizzati alla guida. Inoltre, questo tipo di polizza può essere stipulato per un solo veicolo o per un’intera flotta.

La formula assicurativa più diffusa è la bonus/malus – con o senza franchigia -, la quale aumenta o riduce il premio annuale della polizza in base a un sistema meritocratico, basato sulle classi di merito e pensato per premiare i conducenti virtuosi.

Tra le alternative rientra l’assicurazione auto a tariffa fissa, la quale determina l’ammontare del premio in base alle caratteristiche del veicolo e a quelle del conducente.

Da ricordare inoltre la polizza a chilometri o consumo e l’assicurazione temporanea.

L’assicurazione auto migliore è quella in grado di rispondere in modo ottimale alle necessità del singolo o dell’azienda. Questo significa che, per decidere quale polizza sottoscrivere, è necessario valutare bene aspetti come la destinazione d’uso del veicolo, le caratteristiche dei conducenti, le coperture di cui si ritiene di aver bisogno e il budget disponibile. Oltre a questo, se si desidera puntare su un tipo di assicurazione diversa da quella standard, è possibile prendere in considerazione il tempo di utilizzo dell’automobile e i chilometri che verranno percorsi con essa.

Ma come scegliere l’assicurazione auto a livello pratico? Quali fattori devono essere presi in considerazione?

Tra gli elementi da valutare rientrano:

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  la formula di guida: questa può essere libera (chiunque può guidare il veicolo), esperta (solo soggetti che guidano da un minimo di due anni possono sedersi al volante) o esclusiva (l’automobile può essere guidata da una sola persona);
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  il massimale: si tratta dell’importo massimo che l’assicurazione si impegna a pagare in caso di sinistro;
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  la franchigia: si tratta della somma che, in caso di sinistro, deve essere pagata dall’assicurato e dunque non è a carico dell’assicurazione.

Tra gli altri elementi da prendere in considerazione rientrano le **garanzie accessorie **e le diverse tipologie di assicurazione. Per finire, si può prendere in considerazione la possibilità di installare una scatola nera la quale invia alla compagnia assicurativa dati relativi allo stile di guida del conducente.

Il primo metodo efficace per risparmiare consiste nel richiedere – online o in sede - un preventivo assicurazione auto a tutte le compagnie assicurative di proprio interesse e nell’effettuare un confronto che tenga conto sia dell’ammontare del premio sia delle caratteristiche viste sopra.

Tra gli altri metodi efficaci per risparmiare rientrano:

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  il ricorso alla legge Bersani sulle classi di merito;
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  l’installazione della scatola nera;
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  l’aggiunta delle sole garanzie accessorie di cui si ha realmente necessità;
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  la scelta della formula di guida esperta o esclusiva.

Chi non desidera dover pensare a questa spesa, può considerare di valutare la formula noleggio auto a lungo termine. Il canone mensile del noleggio lungo termine infatti include l’assicurazione auto RC, alla quale possono essere abbinate diverse garanzie accessorie. Inoltre, è inclusa la tutela legale. Questo offre il vantaggio, a chi opta per questa soluzione, di non dover sostenere ulteriori spese, oltre a quelle già messe in conto.